Le contrat d'assurance vie luxembourg « CNP ONE LUX ASSURANCE VIE » est une option intéressante pour les investisseurs à la recherche d’un bon fonds en euros et souhaitant investir au minimum 500.000 euros.
Le contrat « CNP ONE LUX ASSURANCE VIE » est un produit d’assurance vie luxembourgeois proposé par CNP Assurances accessible à partir de 500.000 euros à l’ouverture du contrat.
Celui-ci prévoit une bonification [sous forme d’une participation aux bénéfices sur le fonds en euros] calculée en fonction du taux d’unités de compte présentes dans le portefeuille.
+ Point fort du contrat
- Point faible du contrat
Le groupe CNP Assurances existe depuis 160 ans et, en France, se place en tête pour ses prestations d’assurance des personnes. Il est également très présent en assurance vie et en assurance emprunteur et sa présence internationale n’est pas négligeable : 4ème assureur de personnes en Europe et 5ème assureur au Brésil. Le groupe compte plus de 5000 collaborateurs et assure 35 millions de clients en garanties de prévoyance et de protection dans le monde. Son actionnariat est solide avec deux grandes banques : Banque Postale [62%], groupe BPCE [16%], autres groupes actionnaires institutionnels et particuliers [jusqu’à 22%].
Créée en 2015, CNP Luxembourg est une filiale à 100% du groupe CNP Assurances. Celle-ci propose des contrats d’assurance vie et de capitalisation, notamment en libre prestation de services [LPS] sur le marché de la clientèle patrimoniale en France, au Luxembourg, en Belgique et, en 2020, en Italie. Basée à Luxembourg-ville la filiale emploie une cinquantaine de collaborateurs.
Depuis sa création, l’activité de CNP Luxembourg a connu une forte croissance : en 2019, le chiffre d’affaires a été multiplié par 2 par rapport à 2018 [793 millions d’euros de collecte brute avec un taux d’unités de compte avoisinant 45% et un encours de 1,88 milliard d’euros].
La couverture géographique de CNP Luxembourg interagit dans l’économie de quatre pays européens : France, Belgique, Italie et Luxembourg.
Pour les contrats « CNP ONE LUX ASSURANCE VIE » souscrits depuis le 1er janvier 2020 une opération de bonification s’applique désormais pour les souscripteurs, personnes physiques et personnes morales, en fonction du taux moyen d’unités de compte présentes dans le portefeuille [2 tranches de calcul : entre 40 et 50%, supérieure à 50%].
Le fonds en euros à capital garanti est réassuré à 100% auprès de CNP Assurances avec un coût de 0,15%. Au 31 décembre 2019 l’encours de l’actif du fonds était de 12,6 milliards d’euros.
Dans chaque contrat le taux d’unités de compte doit être d’au moins 50%.
Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de 355 fonds externes, dont des ETF et des parts institutionnelles.
Le versement initial est de 500.000 euros minimum avec une part minimale de ce versement affectée au support d’investissement exprimé en euros égale à 10.000 euros et une autre part minimale affectée aux Fonds externes en unités de compte égale elle aussi à 10.000 euros.
Le montant minimum de versement libre de prime est de 10.000 euros.
Le montant minimum des versements réguliers doit respecter les règles suivantes : 1500€/mois, 4500€/trimestre, 9000€/semestre ou 18.000 €/an.
Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs cotés en bourse, obligations et organismes de placements collectifs [OPC] dont le rendement est intéressant.
Versement initial à partir de 250.000 euros minimum mais la valeur du contrat doit être a minima de 500.000 euros, sauf pour les investisseurs de type D [1 million d’euros dans ce cas].
A noter :
Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un montant investi de 250.000 euros, sauf pour les investisseurs de type D [1 million d’euros dans ce cas].
Un FAS est ouvert avec un investissement minimum de 250.000 euros mais la valeur du contrat doit être a minima de 500.000 euros.
Les frais de gestion du contrat sont les suivants :
Les options de gestion sont les suivantes :
Montants minimums :
EUR, USD, GBP, CHF.
Rachats partiels : possibles
Garantie décès
Aucun montant minimum de rachat quel que soit le support d’investissement (y compris Fonds Interne). Sous condition que le montant résiduel du contrat soit au minimum de 10 000 €.
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