Contrat d'assurance-vie Luxembourg WEALINS LIFE FRANCE

Le contrat d'assurance-vie Luxembourg « Wealins Life France » figure dans le top trois du marché grâce à l'ouverture qu'il offre sur le Private Equity institutionnel. De plus Wealins est reconnu pour ses conseils et son expertise adaptés aux non-résidents fiscaux français.

Wealins Life France est un excellent contrat d’assurance vie à disposition des investisseurs recherchant un acteur solide et n’ayant pas besoin de fonds en euro. Wealins, est un « pure player » dans l’économie luxembourgeoise dont l’actionnaire à 100% est le groupe Foyer, 1er assureur au Luxembourg.

Présentation de l’assureur

Premier groupe d'assurance à capitaux privés luxembourgeois existant depuis les années 1920, « Foyer International SA », avait en 2016 acquis 100% des actions de la compagnie « IWI International Wealth Insurer SA » afin de poursuivre et d'intensifier ses activités en dehors du Luxembourg. Un an plus tard, la fusion logique de Foyer et de IWI regroupait le portefeuille d’activités de Wealth Insurance sous la seule dénomination Wealins.

En 2000, le Groupe Foyer a été introduit dans les deux bourses de Luxembourg et de Bruxelles, devenant ainsi le premier et unique groupe d’assurance luxembourgeois à avoir ouvert son capital à disposition des particuliers. Il se classe aujourd’hui dans le top 5 des compagnies d'assurance offrant des produits libellés en unités de compte et commercialisés depuis le Luxembourg en libre prestation de services. Chiffres 2019 : Wealins SA a terminé l’année en dépassant la barre des 10 milliards d’euros d’encours sous gestion, investissements réalisés à 100% en unités de compte pour un chiffre d’affaire supérieur à 1 milliard d’euros. Avec le rachat récent de « GB Life Luxembourg SA » [ex ING Life] Wealins accroît ses encours de plus de 2,4 milliards.

Chiffres clés (au 31/12/2023) :
- 15,8 milliards € d'actifs sous administration,
- 1,5 milliards € de collecte cumulée,
- Plus de 140 experts de 11 différentes nationalité.
- Ratio de Solvabilité II : > 200%,

Le groupe Wealins propose des solutions d'assurance vie dans onze pays européens et offre, avec son conseil, une prestation de services et de produits haut de gamme, combinant planification successorale, avantages fiscaux de l'assurance vie et conseil en sécurité financière. Pour cela, Wealins s'appuie sur un partenariat avec des professionnels de la gestion de portefeuille financier ayant fait leur preuve. Reconnu comme leader dans le secteur de l’assurance au Luxembourg, le Groupe assure un résident luxembourgeois sur quatre.

Couverture de marché

Le groupe Wealins couvre les pays suivants : Belgique, Espagne, France, Italie, Luxembourg, Monaco, Portugal, Royaume-Uni. Il est aussi leader en Norvège, en Suède et en Finlande. Notons, en plus, une large couverture des marchés hors Europe.

Le contrat « Wealins Life France » est un contrat d’assurance vie s’adressant aux personnes physiques et morales résidantes en France, ou ressortissantes de France, qui souhaitent valoriser leur patrimoine. Il est lié à un ou plusieurs fonds d’investissements [FID, FAS et/ou FIC] et s’adapte au profil et aux attentes des clients en termes de devises [EUR, USD, GBP, CHF] et de supports. Le régulateur du contrat est le Commissariat aux Assurances [CAA] du Grand Duché.

La souscription est possible à partir de 250.000 euros.

Fonds en euros

Il n’y a pas de fonds en euros.

Fonds externes

Concernant les OPCVM ce contrat donne accès à une liste de plus de 800 fonds gérés par des sociétés de gestion de patrimoine reconnues mais il n’y a pas d’accès aux ETF [à noter : possibilité d’investir sur des parts institutionnelles].

Le versement initial en gestion libre est de 250.000 euros minimum pour une valeur de contrat à terme de 250.000 euros. Chaque versement libre complémentaire est de 25.000 euros minimum.

Un minimum de 10.000 euros est nécessaire sur chaque fonds.

Fonds interne dédié

Créé sur mesure, le fonds interne dédié [FID] permet de loger des actifs spécifiques, titres vifs, obligations et organismes de placements collectifs [OPC].

Versement initial à partir de 250.000 euros minimum. Le profil d’investisseur minimum est de type B.

Le pourcentage maximum de supports non cotés est de :

• assurance vie 65%
• en capitalisation 90% sur le contrat

Le fonds interne collectif [FIC] est accessible à partir d’un patrimoine investi de 10 millions d’euros euros.

Fonds d’assurance spécialisé [FAS]

Le Fonds d'Assurance Spécialisé est réservé aux investisseurs a minima de type C et la souscription est possible à partir de 250.000 euros. Les supports éligibles dans la gestion de patrimoine sont les OPCVM, ETF, titres vifs (actions et obligations), Private Equity et produits structurés

Les frais de gestion du contrat sont les suivants :

• frais de gestion maximum en fonds externes : 1.5%
• frais de gestion additionnels sur fonds internes : 1.5%
• frais sur versement maximum : 2.5%
• le contrat ne comporte pas de frais de sortie
• chiffres concernant les frais d’arbitrage : ils sont calculés sur la forme d’un pourcentage de 0,5% du montant arbitré, avec un maximum de 500 euros [le 1er arbitrage de chaque année civile est gratuit]

Les options de gestion sont les suivantes :

• les arbitrages sont possibles à tout moment [délai de traitement à J+2], chaque demande devant être d’un montant minimum de 10.000 euros à travers chaque arbitrage et à travers chaque fonds
• sur un FAS, les arbitrages sont conditionnés :
  • entre supports [FAS, FID et gestion libre] : un arbitrage gratuit par an puis 0,50% des sommes arbitrées avec un plafond à 500 euros
  • à l’intérieur du FAS la tarification est celle du dépositaire
• les arbitrages en ligne sont possibles 
• il n’y a pas d’arbitrages automatiques
• les rachats partiels ou total sont également possibles à tout moment, sous forme d’un minimum de 25.000 euros par rachat
• il est possible de verser ses primes en numéraire ou par apport de titres
• garantie décès possible

« Wealins Life France » s’inscrit dans le cadre fiscal du contrat d’assurance vie.